許多朋友常覺得錢不夠用，但仔細想想，真的是收入太少，還是「你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用」？往往我們對金錢的流向缺乏清晰的掌握，導致許多不必要的開銷在不知不覺中侵蝕了我們的財富。
想要擺脫這種困境，建立健康的財務習慣，就從「財務追蹤」開始吧！透過記錄每一筆支出和收入，你會驚訝地發現，原來許多錢都花在非必要的項目上。這就像是替自己的財務狀況做一次徹底的健康檢查，找出潛在的「漏財」問題。
別擔心，財務追蹤並不難！你可以選擇簡單的記帳App、或是自己建立Excel表格，重要的是養成習慣，持之以恆地記錄。一開始可能會覺得麻煩，但只要堅持下去，你會逐漸掌握自己的金錢流向，進而做出更明智的財務決策。我建議大家可以先從記錄一週的開銷開始，然後逐步延長追蹤的時間，慢慢地，你會對自己的財務狀況有更全面的瞭解。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 立即開始「財務追蹤」： 別再讓錢默默流失！下載記帳App（如CWMoney、Money+、記帳城市、Monny活寶兔）或建立Excel表格，記錄每天的收入與支出。從一週開始，逐步追蹤，你會驚訝地發現錢都花到哪裡去了。
- 分類分析你的花費： 透過記帳App的自動分類功能，或在Excel中自行設定，將花費分為餐飲、交通、娛樂等。檢視圖表，找出不必要的開銷。問問自己：「這筆錢真的非花不可嗎？」。
- 設定預算，掌握金錢流向： 針對不同類別設定每月預算，利用App或Excel追蹤是否超支。定期檢視並調整預算，確保每一分錢都花在刀口上，朝財務目標前進。
記帳App或Excel：搞懂「你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用」
想要擺脫「不知道錢怎麼用」的窘境，第一步就是記錄你的每一筆收支！別擔心，這不代表你要變成苦行僧，而是要更瞭解自己的金錢流向。你可以選擇適合自己的工具，現在市面上有很多方便又好用的工具，不論是手機記帳App或是Excel表格，都能幫助你輕鬆掌握財務狀況。
記帳App：隨時隨地掌握花費
記帳App的優點是方便、快速，隨時隨地都可以記錄。許多App都具備以下功能：
- 自動分類：App會自動將你的支出分門別類，例如餐飲、交通、娛樂等，讓你清楚知道錢都花到哪裡去了。
- 視覺化圖表：將你的收支狀況以圖表呈現，讓你一目瞭然。
- 預算設定：設定每個月的預算，App會提醒你是否超支。
- 雲端同步：資料會自動備份到雲端，換手機也不怕資料遺失。
以下推薦幾款熱門的記帳App，你可以根據自己的需求選擇：
- CWMoney 理財筆記：功能齊全，可以掃描發票自動輸入，還能對獎。[CWMoney 理財筆記 App](可於App Store與Google Play下載)
- Money+ 記帳小清新隨身帳本：介面簡潔可愛，操作簡單。[Money+記帳小清新隨身帳本](可於App Store下載)
- 記帳城市：以遊戲的方式鼓勵你記帳，讓你更有動力。[記帳城市 App](可於App Store與Google Play下載)
- Monny活寶兔記帳：介面可愛，適合喜歡可愛風格的人。[Monny活寶兔記帳 App](可於App Store下載)
如果想要知道更多記帳APP，可以參考這篇ELLE 推薦的10款記帳app，找出最適合你的App。
Excel表格：客製化你的專屬記帳本
如果你喜歡更彈性的記帳方式，或是想要更深入地分析財務數據，Excel會是你的好選擇。你可以根據自己的需求，設計專屬的記帳表格。
- 完全客製化：你可以自由設定收支項目、分類方式，以及各種分析報表。
- 進階分析：利用Excel的函數和圖表功能，可以進行更深入的財務分析，例如計算儲蓄率、投資報酬率等。
- 多人共用：如果和家人共同管理財務，可以建立共享的Excel表格。
網路上也有許多免費的Excel記帳模板可以下載，讓你省去自行設計的麻煩。例如：
- Kiwislife – Excel 家庭記帳模板：提供詳細的家庭記帳模板，包含各種收支項目。[Kiwislife – Excel 家庭記帳模板](請自行搜尋Kiwislife – Excel 家庭記帳模板，有多個部落格提供下載連結)
- 【Google表單記帳術】史上最完整雲端記帳本打造教學：教你如何利用Google表單和試算表，打造雲端記帳本。[【Google表單記帳術】史上最完整雲端記帳本打造教學](請自行搜尋【Google表單記帳術】史上最完整雲端記帳本打造教學，有多個部落格提供教學)
重點提示：
不論你選擇記帳App或是Excel，最重要的就是持之以恆。每天花一點時間記錄收支，一段時間後，你就能清楚掌握自己的金錢流向，找出不必要的開銷，並開始規劃你的財務目標。記住，理財的第一步，就是了解你的錢都花到哪裡去了！
找出金錢去向：你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用？
許多人覺得自己「不是沒錢，而是不知道錢怎麼用」，這句話的背後，往往隱藏著對自身金錢流向的盲點。要擺脫這種困境，第一步就是追蹤你的每一筆支出，瞭解錢都花到哪裡去了。別擔心，這聽起來很麻煩，但其實有很多簡單有效的方法可以幫助你！
不同族群的追蹤重點
不同的族群，在追蹤金錢流向時，可以有不同的側重點，才能更有效地掌握自己的財務狀況：
- 年輕上班族：
- 衝動性消費： 年輕上班族容易受到社群媒體或朋友的影響，產生衝動性消費。特別留意娛樂、聚餐、治裝等項目的支出，看看是否有超支的狀況。
- 隱藏性花費： 許多小額支出容易被忽略，例如：每天一杯的手搖飲、偶爾的網購運費等。這些看似不多的花費，累積起來也是一筆可觀的金額。
- 訂閱服務： 檢視自己訂閱的影音平台、雜誌、App等服務，是否真的有在使用，還是隻是浪費錢？
- 新手爸媽：
- 育兒用品： 寶寶的奶粉、尿布、玩具、衣服等，都是一筆不小的開銷。仔細記錄這些支出，可以幫助你瞭解育兒成本，並提早規劃子女教育基金。
- 家庭開銷： 為了照顧孩子，家庭的伙食費、水電費、交通費等可能會增加。記錄這些變化，可以幫助你調整家庭預算。
- 保險費用： 為了保障家人，新手爸媽可能會增加保險的種類或額度。檢視保險費用是否合理，並確保保障足夠。
追蹤金錢去向的實用方法
- 善用記帳App：
- 活用Excel表格：
- 如果你習慣使用電腦，Excel也是一個不錯的選擇。
- 你可以自行設計表格，記錄每一筆收入和支出。
- 利用Excel的函數功能，可以輕鬆計算總支出、各類別支出比例等。
- 養成記帳習慣：
- 每日記錄： 每天花幾分鐘記錄當天的支出，避免遺漏。
- 保留收據： 將收據拍照或掃描，方便日後核對。
- 定期檢視： 每週或每月檢視記帳記錄，分析自己的消費習慣。
透過以上方法，你可以清楚掌握自己的金錢流向，找出不必要的開銷，並將錢花在更有價值的地方。下一步，我們將教你如何破解盲點，更有效地管理你的財務！
你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用. Photos provided by None
破解盲點：你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用！
許多人常常覺得自己很努力工作，但戶頭裡的錢卻總是存不下來，甚至每到月底就捉襟見肘。這種情況往往不是因為你真的「沒錢」，而是因為你對金錢的流向缺乏掌握，讓許多不必要的開銷在不知不覺中蠶食你的財富。就像水龍頭沒關緊，一點一滴地流失，積少成多，最終變成一筆可觀的數目。
釐清消費習慣：你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用？
要破解這個盲點，第一步就是要誠實地面對自己的消費習慣。你是否常常因為一時衝動而購買不需要的東西？或者因為懶惰而選擇外食，而不是自己烹飪？這些看似微小的消費習慣，長期累積下來，可能會對你的財務狀況產生巨大的影響。
建立財務覺察：你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用？
要擺脫這些消費盲點，需要建立「財務覺察」。也就是說，你要時時刻刻 aware 自己的金錢流向，清楚知道每一筆錢花到哪裡去了。這聽起來很簡單，但實際上需要一定的自律和耐心。
正視財務現況：你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用？
建立財務覺察的過程可能會讓你感到不舒服，因為你必須誠實地面對自己的財務現況，包括負債、超支、不必要的開銷等。但這是必要的過程，唯有正視問題，才能找到解決的方法。請記住，理財是一場馬拉松，而不是短跑。不要因為一時的挫折而放棄，只要持之以恆，你一定可以擺脫「不知道錢怎麼用」的困境，掌握自己的財務命運。新手爸媽可以參考吳淡如給新手父母的理財重點課，學習如何為家庭財務做好規劃。
| 主題 | 內容摘要 |
|---|---|
| 問題核心 | 許多人努力工作卻存不下錢，往往是因為對金錢流向缺乏掌握，讓不必要的開銷蠶食財富。 |
| 釐清消費習慣 | 要誠實面對自己的消費習慣，檢視是否有衝動購物、懶惰外食等問題，長期累積下來會對財務產生巨大影響。 |
| 建立財務覺察 | 要時時刻刻 aware 自己的金錢流向，清楚知道每一筆錢花到哪裡去了，需要一定的自律和耐心。 |
| 正視財務現況 | 建立財務覺察的過程可能不舒服，但必須誠實面對財務現況，找到解決方法。理財是場馬拉松，要持之以恆。 |
新手爸媽、年輕人：你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用？
許多新手爸媽和年輕上班族常常感嘆錢不夠用，但實際上，問題並不在於收入的多寡，而是對於金錢流向的掌握程度。你是否也曾經有過以下經驗？
- 月底看著帳戶餘額，卻想不起來錢花到哪裡去了？
- 明明有記帳，但帳目總是對不上，也不知道該如何改善？
- 想要存錢，卻發現每個月都被各種突發狀況打亂計畫？
如果你有以上困擾，那麼你並不孤單！許多人都有類似的經驗。關鍵在於，你可能需要更深入地瞭解自己的消費習慣，並建立一套更有效的財務追蹤系統。對於新手爸媽來說，育兒開銷往往是一筆不小的負擔，從尿布、奶粉到托育費用，每一項都需要精打細算。而年輕上班族則可能面臨房租、交通、社交等開銷，一不小心就容易透支。
財務追蹤的目的，不只是單純地記錄收支，更重要的是透過數據分析，瞭解自己的金錢使用模式，並找出可以優化的空間。
設定明確的財務目標
在開始追蹤財務之前，先問問自己：你想要達成什麼樣的財務目標？例如：
- 新手爸媽：為孩子準備教育基金、規劃家庭旅遊、提早還清房貸等。
- 年輕上班族：存下第一桶金、實現購房夢想、提早退休等。
有了明確的目標，才能更有動力去追蹤財務，並做出更明智的消費決策。建議將大目標拆解成小目標，例如：一年存下多少錢、每個月減少多少不必要的開銷等，讓目標更容易達成。
建立預算計畫
預算計畫是財務管理的基礎。透過預算，你可以清楚地瞭解每個月的收入和支出，並控制不必要的開銷。
- 列出所有收入來源：包括薪水、兼職收入、投資收益等。
- 列出所有固定支出：包括房租、房貸、水電費、交通費、保險費等。
- 列出所有變動支出：包括伙食費、娛樂費、購物費等。
- 比較收入和支出：如果支出大於收入，就需要想辦法減少開銷或增加收入。
可以使用Excel或記帳App來協助建立預算計畫。許多銀行和金融機構也提供免費的預算工具，例如： Vanguard 的預算規劃工具，可以幫助你輕鬆建立預算，並追蹤財務狀況。(注意：請自行查證連結有效性)
定期檢視和調整
財務追蹤是一個持續的過程，需要定期檢視和調整。每個月底，花一些時間分析你的收支報告，看看哪些地方可以做得更好。例如：
- 是否達成預算目標？
- 是否有不必要的開銷？
- 是否有可以增加收入的機會？
根據分析結果，調整你的預算計畫和消費習慣。記住，理財是一個不斷學習和進步的過程，沒有一套方法是永遠適用的。你需要根據自己的實際情況，不斷調整和優化你的財務管理策略。
尋求專業協助
如果你在財務管理方面遇到困難，可以考慮尋求專業的財務顧問協助。財務顧問可以提供客觀的建議，幫助你制定更完善的理財計畫，並解決你的財務問題。在選擇財務顧問時，務必選擇具有專業資格和良好信譽的機構。
透過以上方法，新手爸媽和年輕上班族都可以更好地掌握自己的財務狀況，擺脫「你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用」的困境，實現財務自由的目標。記住，理財是一場長跑，需要耐心和毅力。只要持之以恆，一定可以達到你想要的財務目標。
你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用結論
看完以上的財務追蹤攻略，你是否對掌握金錢流向更有信心了呢？ 許多時候，我們之所以覺得錢不夠用，並不是因為收入太少，而是印證了那句「你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用」。透過有意識地記錄、分析每一筆收支，你會發現許多過去忽略的消費盲點，進而調整自己的消費習慣，讓每一分錢都花在刀口上。
無論你是剛踏入社會的年輕上班族，還是肩負家庭重擔的新手爸媽，財務追蹤都是建立良好理財習慣的基石。它不僅能幫助你瞭解自己的金錢流向，更能讓你更清楚地看見自己的財務目標，並為實現這些目標而努力。
記住，理財不是一蹴可幾的事情，而是一個需要長期堅持的過程。從今天開始，選擇適合自己的工具，建立一套屬於自己的財務追蹤系統，你會發現，原來財務自由離你並不遙遠。 只要開始行動，你也能擺脫「你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用」的窘境，掌握自己的財務命運，過上更安心、更有品質的生活！
你不是沒錢，而是不知道錢怎麼用 常見問題快速FAQ
Q1: 為什麼我明明有工作，卻總是覺得存不到錢？
A1: 這很可能是因為您對金錢的流向缺乏清晰的掌握，導致許多不必要的開銷在不知不覺中蠶食您的財富。透過財務追蹤，您可以記錄每一筆支出和收入，找出潛在的「漏財」問題，並瞭解自己的消費習慣。別灰心，很多人都有類似的困擾，只要開始追蹤，就能逐步改善。
Q2: 記帳App和Excel表格，我該選擇哪一個來做財務追蹤？
A2: 這取決於您的個人習慣和需求。記帳App的優點是方便、快速，可以隨時隨地記錄，適合喜歡簡潔操作的人。Excel表格則提供了更大的彈性和客製化空間，可以進行更深入的財務分析，適合想要深入研究數據的人。您可以先試用幾款不同的App或下載Excel模板，找出最適合自己的工具。最重要的是持之以恆！
Q3: 我是新手爸媽，育兒開銷很大，該如何有效地追蹤金錢去向？
A3: 新手爸媽可以特別留意育兒用品（奶粉、尿布、玩具、衣服等）和家庭開銷（伙食費、水電費、交通費等）的支出。善用記帳App或Excel表格，詳細記錄這些開銷，可以幫助您瞭解育兒成本，並提早規劃子女教育基金。同時，也別忘了檢視保險費用是否合理，並確保保障足夠。設定明確的財務目標，並定期檢視和調整預算計畫，才能更有效地管理育兒財務。
